隨著大數(shù)據(jù)技術的普及和廣泛應用，金融大數(shù)據(jù)的應用已成為行業(yè)的熱門趨勢。在交易欺詐識別，精確營銷，黑生產(chǎn)預防和控制，信貸消費，信貸風險估計，供應鏈財務，股票市場判斷，股票價格判斷，智能投資咨詢，欺詐識別，風險定價等方面，涉及銀行，證券和保險等行業(yè)已被廣泛使用。分析和應用大數(shù)據(jù)的能力已成為未來金融機構(gòu)的核心競爭因素之一。

大數(shù)據(jù)技術的財務應用分析

大數(shù)據(jù)技術的應用提高了金融業(yè)資源配置的效率，提高了其風險管理和控制能力，有效地促進了金融服務業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展。金融大數(shù)據(jù)已廣泛應用于銀行，證券和保險行業(yè)。

一、大數(shù)據(jù)在銀行業(yè)中的應用

1.信用風險評估方面

在以前的方法中，銀行對公司客戶違約風險的判斷主要基于歷史靜態(tài)數(shù)據(jù)，例如過去的信用數(shù)據(jù)和交易數(shù)據(jù)。這種方法的最大缺點是缺乏前瞻性。因為影響企業(yè)違約的重要因素不僅是企業(yè)所呈現(xiàn)的歷史信用狀況，而且還是行業(yè)的整體發(fā)展形式和實時經(jīng)營狀況。大數(shù)據(jù)的介入意味著信用風險評估更加接近現(xiàn)實。

內(nèi)部和外部數(shù)據(jù)資源的整合是大數(shù)據(jù)信用風險評估的基礎。一般來講，在確定客戶需求，評估客戶價值，判斷客戶優(yōu)劣并預測客戶是否可能違約的過程中，商業(yè)銀行不僅需要依靠銀行中已有的相關客戶信息，也需要借助外部機構(gòu)掌握的人行征信、客戶公共評價，業(yè)務經(jīng)營，收支消費，社會關系等信息。

2.供應鏈金融方面

銀行可以利用大數(shù)據(jù)技術，根據(jù)投資，持有，貸款，擔保以及企業(yè)之間股東與法人之間的關系，形成企業(yè)之間的關系圖，有利于關聯(lián)公司的分析和風險控制。通過知識圖在數(shù)據(jù)之間建立相關鏈接，有機地組織碎片數(shù)據(jù)，使數(shù)據(jù)更易于人和機器理解和處理，并為搜索，挖掘和分析提供便利。

3.風險控制方面

銀行以核心企業(yè)為起點，將供應鏈中的多個重點企業(yè)視為一個整體。使用溝通圈分析模型持續(xù)觀察企業(yè)之間的溝通和溝通數(shù)據(jù)的變化，并比較基準數(shù)據(jù)以了解異常的溝通動態(tài)，評估供應鏈的健康狀況，并為公司預防風向后提供參考貸款。

二、大數(shù)據(jù)在證券業(yè)中的應用

1.股市預測方面

大數(shù)據(jù)可以有效拓寬證券公司定量投資數(shù)據(jù)的范圍，并幫助公司更準確地了解市場狀況。隨著大數(shù)據(jù)的廣泛應用，數(shù)據(jù)規(guī)模的爆發(fā)式增長以及數(shù)據(jù)分析和處理能力的顯著提高，量化投資將獲得更廣泛的數(shù)據(jù)資源，建立更多不同的量化因素，并改善投資研究模型。

證券公司使用大數(shù)據(jù)來連續(xù)跟蹤和監(jiān)視大量的個人投資者樣本，并收集統(tǒng)計數(shù)據(jù)和一系列指標的加權(quán)匯總（如分類賬投資回報率，持倉率和資本流量等）。了解個人投資者的交易行為，發(fā)展趨勢以及投資信心及狀態(tài)的變化，對市場期望和當前風險偏好等可以預測市場狀況。

2.股價預測方面

證券業(yè)有自己的特點，與其他行業(yè)的產(chǎn)品和服務的價值衡量的間接特性不同，證券行業(yè)客戶的投資和回報以貨幣形式直接和客觀地呈現(xiàn)。受證券業(yè)特征和行業(yè)監(jiān)管要求的限制，證券業(yè)金融服務和產(chǎn)品的設計，營銷和銷售也與其他行業(yè)大不相同，而且高度專業(yè)。

由諾貝爾經(jīng)濟學獎獲得者羅伯特·席勒（Robert Schiller）設計的投資模型仍在行業(yè)中使用。在模型中，他主要涉及三個變量：投資項目計劃的現(xiàn)金流量，公司資本的估計成本以及股票市場對投資的反應（市場情緒）。大數(shù)據(jù)技術可以在微博，朋友圈，專業(yè)論壇等社交網(wǎng)絡上收集和分析結(jié)構(gòu)化與非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，以了解市場對特定公司的看法，從而感知市場情緒。

3.智能顧問方面

智能顧問是證券公司近年來應用大數(shù)據(jù)技術來滿足客戶多樣化需求的新嘗試之一，如今已成為理財?shù)男滤{海。智能顧問業(yè)務提供在線投資咨詢服務。它可以根據(jù)客戶的個性化數(shù)據(jù)（如風險偏好和交易行為）為他們提供低門檻和低費用的個性化財富管理解決方案。智能顧問使用智能系統(tǒng)自動完成客戶數(shù)據(jù)收集和分析，投資計劃制定，執(zhí)行和后續(xù)維護。他們的門檻低，費率低，因此可以為更多的零售客戶提供定制化服務。

三、大數(shù)據(jù)在保險業(yè)中的應用

1.騙保識別方面

借助大數(shù)據(jù)，保險公司可以了解騙保規(guī)律，并提升在 騙保識別上的準確性和及時性。保險公司可以通過構(gòu)建騙保識別模型來識別近年來發(fā)生的所有賠付事件。從成千上萬的索賠中篩選出涉嫌騙保的索賠。保險公司再基于這些數(shù)據(jù)進行調(diào)查將有效提高工作效率。此外，保險公司可以結(jié)合內(nèi)部，第三方和社交媒體數(shù)據(jù)進行早期異常值檢測，包括客戶健康狀況，財產(chǎn)狀況，理賠記錄等，并采取及時的干預措施以減少先期賠付。

2.風險定價方面

保險公司可以利用大數(shù)據(jù)分析來解決現(xiàn)有的風險管理問題。例如，駕駛員的駕駛數(shù)據(jù)是通過車內(nèi)智能監(jiān)測設備來收集的，例如行駛頻率，行駛速度，急剎和急加速頻率等；通過社交媒體收集駕駛員的行為數(shù)據(jù)，例如互聯(lián)網(wǎng)上與別人發(fā)生爭吵的頻率，心情狀態(tài)等；通過醫(yī)療系統(tǒng)收集駕駛員的健康數(shù)據(jù)。以這些數(shù)據(jù)為起點，如果一個人不經(jīng)常開車并且非常小心地開車，那么他可以比普通開車的人節(jié)省30％-40％的保費，這將大大提升保險產(chǎn)品在保險行業(yè)的競爭力。